BNM memberi amaran pengguna `beli sekarang bayar kemudian' berisiko berbelanja melampau

KUALA LUMPUR 6 Julai — Bank Negara Malaysia (BNM) bekerjasama dengan agensi-agensi berkaitan untuk menangani kebimbangan bahawa skim `beli sekarang bayar kemudian' atau BNPL boleh mendorong pengguna berbelanja melebihi kemampuan mereka, termasuk melalui pendidikan awam.

Walaupun mencatatkan pertumbuhan besar, dengan penyelidik pasaran menganggarkan volum urus niaga melebihi RM2 bilion tahun ini sahaja, sektor BNPL tidak dikawal.

Pertumbuhan skim itu kebanyakannya dibantu oleh wabak COVID-19 kerana perintah kawalan pergerakan (PKP) memaksa pembeli untuk beralih membeli-belah secara dalam talian dan memburu diskaun.

“Walaupun skim BNPL lazimnya membenarkan pelanggan membuat pembayaran untuk pembelian secara ansuran dengan faedah sifar, pengguna perlu sedar bahawa mungkin terdapat caj lain yang dikenakan (contohnya yuran pemprosesan dan yuran pembayaran lewat),” kata bank pusat itu dalam menjawab pertanyaan oleh Malay Mail.

"Dalam sesetengah kes, jumlah caj yang dikenakan oleh penyedia BNPL kepada pelanggan mungkin lebih tinggi daripada jumlah faedah dan caj yang dikenakan oleh pemberi pinjaman tradisional untuk produk seperti kad kredit," tambahnya.

Skim BNPL yang ditawarkan oleh pengendali bukan bank pada masa ini tidak termasuk dalam bidang kawal selia BNM atau mana-mana agensi kawal selia lain.

Tetapi Kementerian Kewangan dan Suruhanjaya Sekuriti sedang memacu usaha antara agensi untuk menggubal Akta Kredit Pengguna (CCA) pada 2022 yang juga akan melibatkan penubuhan Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna (atau CCOB), kata pengawal selia.

“CCOB akhirnya akan bertindak sebagai pihak berkuasa kelakuan tunggal untuk semua aktiviti kredit pengguna, bermula dengan yang ditawarkan oleh penyedia kredit yang pada masa ini tidak dikawal oleh mana-mana pihak berkuasa, seperti skim BNPL yang ditawarkan oleh pengendali bukan bank,” kata BNM.

Pada masa ini terdapat hampir sedozen penyedia perkhidmatan BNPL dalam pasaran Malaysia, dengan lebih ramai dijangka menyertainya.

Penganalisis pasaran berkata bank dan penyedia kredit tradisional lain sedang berusaha membangunkan skim BNPL mereka sendiri, dan tidak lama lagi boleh menyertai pergaduhan itu.

Dalam ekonomi yang lebih baik sekarang, sektor BNPL telah menarik perhatian pengawal selia berikutan laporan bahawa ramai pemain utamanya telah meningkatkan hutang yang besar.

BNM berkata dengan penggubalan CCA, penyedia BNPL bukan bank "dijangka tertakluk kepada keperluan kawal selia yang sesuai termasuk amalan pinjaman yang bertanggungjawab untuk mengurangkan risiko BNPL ditawarkan kepada pelanggan yang tidak dapat membayar balik."

"Penyedia sedemikian juga akan tertakluk kepada jangkaan mengenai perlindungan pengguna, pengurusan risiko dan pematuhan Syariah," tambahnya.

“Bagi skim BNPL yang ditawarkan oleh, atau bekerjasama dengan institusi perbankan, institusi perbankan dijangka mematuhi amalan yang konsisten dengan keperluan pinjaman bertanggungjawab sedia ada.”

Buat masa ini, bank pusat telah menasihatkan pengguna supaya berhati-hati dan membuat keputusan termaklum apabila menggunakan skim BNPL, memberi perhatian khusus kepada terma dan syarat, terutamanya apabila ia berkaitan dengan yuran dan caj.

Pengguna juga digalakkan untuk membayar ansuran sepenuhnya dan tepat pada masanya untuk mengelakkan penalti, pada masa yang sama menjejaki komitmen BNPL supaya hutang dapat diurus dengan baik.

"Mereka boleh dengan mudah menambah jika tidak berhati-hati," Bank Negara memberi amaran. - DagangNews.com