Pandangan jauh bukan sekadar pengawasan: Satu peringatan tepat pada masanya bagi pengendali takaful

Dalam landskap kewangan Islam yang sentiasa berkembang, adalah amat penting bagi para pengendali takaful untuk tidak melihat pematuhan Syariah semata-mata sebagai satu keperluan peraturan, tetapi sebagai satu nilai teras yang mendefinisikan identiti serta kelestarian jangka panjang institusi mereka.

Menurut kajian, tahun 2024 menyaksikan industri takaful di Malaysia mencatatkan keuntungan positif yang ketara—hasil takaful meningkat sebanyak 22 % kepada RM3.58 bilion, manakala keuntungan selepas zakat dan cukai melonjak 9 % kepada RM378.1 juta.

Kejayaan ini mencerminkan kepercayaan rakyat Malaysia terhadap sistem takaful dan pengiktirafan terhadap nilai keadilan, kerjasama dan perlindungan yang dibawanya.

Usaha untuk membina ekosistem kewangan yang lebih berdaya tahan dan beretika harus meletakkan pematuhan Syariah sebagai tunjang dalam setiap keputusan operasi, strategi dan tadbir urus institusi takaful.

Data terkini dari kajian awal yang dilaksana menunjukkan industri ini membayar manfaat berjumlah RM10.20 bilion pada 2024, peningkatan 16.7 % berbanding tahun sebelumnya.

Ia turut membuktikan nilai murni takaful—ia bukan sekadar produk kewangan, tetapi juga instrumen sosial yang menyantuni komuniti melalui penyampaian manfaat tepat pada masanya, terutamanya kepada golongan beragama Islam yang menuntut keadilan dalam perlindungan kewangan mereka.

Tambahan pula, industri takaful di Malaysia terus berkembang secara mampan dan inklusif—jumlah aset industri meningkat kepada RM52.3 bilion pada pertengahan 2024, menyumbang kira‑kira 4.5 % kepada KDNK negara, dengan kawalan pasaran sebanyak 32 % di pasaran insurans dan takaful.

Melalui inisiatif seperti Hijrah27, akses kepada takaful kepada masyarakat semakin diperluas, sambil meningkatkan kesedaran dan inovasi produk, termasuk micro‑takaful dan perlindungan digital yang mampu menyasarkan golongan B40 dan M40.

Ini disebabkannyalah, takaful terus berdiri sebagai instrumen kewangan berlandaskan nilai murni—yang murni di sisi agama dan bermanfaat kepada rakyat Malaysia amnya.

Dalam satu pembentangan kajian yang dilaksana penulis bersama Universiti Utara Malaysia, yang diketuai oleh Prof. Dr. Ram Al Jaffri Saad, Timbalan Naib Canselor (Penyelidikan & Inovasi), kepada para panel dari Etiqa Takaful minggu lalu, penulis amat tertarik dengan nasihat yang penuh makna daripada Dato’ Majid Mohamad, Pengerusi Etiqa Takaful, yang menyatakan: “Kita mesti mempunyai pandangan jauh, bukan sekadar pengawasan.” ("We must have foresight, not merely oversight").

Ungkapan ini tidak hanya menjadi teguran halus terhadap pendekatan pematuhan yang bersifat mekanikal, malah menyeru kepada anjakan paradigma dalam cara institusi takaful melihat tanggungjawab mereka terhadap prinsip Syariah.

Ia mengajak semua penggiat industri supaya tidak sekadar bertindak mematuhi garis panduan setelah sesuatu isu timbul, tetapi tampil dengan pendekatan yang lebih menyeluruh, berpandangan jauh dan berpaksikan nilai teras Islam dalam perancangan dan pelaksanaan setiap polisi serta operasi.

Ungkapan tersebut juga membawa mesej yang sangat relevan dalam era digital dan pasaran kewangan moden yang pantas berubah. Dalam dunia di mana produk takaful semakin kompleks, teknologi semakin canggih, dan pelanggan semakin bijak menilai, pengawasan semata-mata sudah tidak mencukupi.

Pemain industri perlu bersedia menilai risiko etika yang mungkin timbul, meramalkan impak sosial produk baharu, serta mengadaptasi pendekatan pematuhan Syariah yang dinamik dan bersifat forward-looking.

Ini termasuk melihat bagaimana prinsip maqasid al-shariah — seperti keadilan, kesejahteraan, penjagaan harta dan ketelusan — boleh diterjemahkan ke dalam produk, proses, dan model perniagaan secara strategik, bukan hanya sebagai keperluan luaran daripada pihak berkuasa.

Ungkapan ini menuntut agar budaya tadbir urus dalam takaful diperkukuh dengan nilai amanah, integriti dan kesedaran terhadap tanggungjawab sosial dan akhirat. Pandangan jauh dalam konteks ini bukan hanya berkaitan strategi perniagaan jangka panjang, tetapi juga visi nilai — sejauh mana pengendali takaful ingin menjadi pemangkin kepada ekonomi Islam yang adil dan lestari.

Pemimpin institusi takaful, termasuk ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Syariah, perlu memainkan peranan sebagai murabbi nilai, bukan sekadar penjaga kepatuhan.

Maka, pendekatan foresight yang dimaksudkan Dato’ Majid adalah panggilan untuk melangkah dari “sekadar patuh” kepada “benar-benar berkhidmat”—bukan sahaja kepada pelanggan dan pemegang polisi, tetapi kepada prinsip Syariah.

Secara asasnya, takaful dibina atas prinsip kerjasama, ketelusan dan kepercayaan bersama. Untuk menjunjung tinggi nilai-nilai ini, pematuhan tidak boleh terhad kepada kepatuhan teknikal terhadap fatwa atau garis panduan pengawalseliaan semata-mata.

Ia memerlukan satu budaya etika yang kukuh dan mendalam, di mana setiap pihak berkepentingan — daripada ahli lembaga pengarah dan pengurusan kanan hingga ke pasukan operasi dan ejen — menghayati dan mengamalkan semangat Syariah dalam tugasan harian mereka.

Sehubungan itu, lembaga pengarah dan Jawatankuasa Syariah perlu bekerjasama secara sinergi bagi menerapkan prinsip pandangan jauh dalam DNA institusi.

Perancangan strategik harus mampu menjangka risiko etika pada masa hadapan, inovasi kewangan yang kian muncul, serta jangkaan masyarakat yang semakin kompleks, agar pematuhan Syariah tidak diketepikan dalam keghairahan mengejar daya saing pasaran. Latihan yang berterusan, penglibatan menyeluruh dan budaya akauntabiliti mestilah dijadikan amalan institusi.

Akhir sekali, pihak pengawal selia dan persatuan industri turut memainkan peranan penting dalam menetapkan nada kepimpinan — dengan menggalakkan inovasi yang benar-benar berteraskan Syariah, berkongsi amalan terbaik serta memastikan pengendali mematuhi tahap integriti dan ketelusan yang tertinggi.

Dalam pasaran global yang semakin teliti, kredibiliti dan kepercayaan merupakan aset yang amat berharga.

Bagi pengendali takaful, kelebihan sebenar terletak pada komitmen yang teguh terhadap kecemerlangan etika — bukan sekadar pada bentuk, tetapi pada hakikatnya.

Marilah kita melangkah ke hadapan dengan pandangan jauh, berpandukan visi yang melihat pematuhan Syariah bukan sebagai satu kekangan, tetapi sebagai kompas — yang memandu kita ke arah pertumbuhan mampan, keyakinan pihak berkepentingan, dan akhirnya, pertanggungjawaban di sisi Allah. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM dan merupakan Setiausaha Kehormat ARIF
 

KLIK DI SINI UNTUK KOLEKSI ARTIKEL IKTISAD