Maqasid Syariah sebagai asas muamalat: Mengimbangi prinsip, budaya, inovasi di era digital

Penulis dijemput menjadi penceramah Persidangan ICONIC di Jakarta secara maya pada 27 September 2025. Tajuk ini berkaitan dengan Kewangan Islam dalam zaman digital, khususnya dalam konteks ilmu, inovasi dan maqasid syariah untuk mencapai tamadun yang holistik.

Kewangan Islam bukan sekadar sebuah sistem kewangan, tetapi merupakan satu tradisi ilmu yang berakar daripada al-Quran dan al-Sunnah.

Dalam dunia moden, khususnya di era digital, kewangan Islam perlu kekal relevan dengan menyeimbangkan prinsip syariah dengan tuntutan teknologi baharu. Justeru, peranan kewangan Islam bukan hanya menyediakan produk, tetapi membentuk sebuah tamadun yang holistik, adil dan mampan.

Era digital hari ini memperlihatkan transformasi besar dalam semua sektor kehidupan, termasuk sektor kewangan. Teknologi seperti kecerdasan buatan (AI), blockchain, dan data raya sedang mengubah cara ekonomi berfungsi.

Pada penulis, jika kewangan Islam gagal menyesuaikan diri, ia berisiko ketinggalan. Namun, cabarannya ialah bagaimana untuk mengimbangi inovasi teknologi tanpa mengorbankan prinsip syariah.

Dalam kerangka Islam, asas kewangan yang ditakrif sebagai muamalat atau transaksi komersial mestilah berpaksikan kepada Maqasid Syariah.

Maqasid bukanlah teori semata-mata, tetapi ia berfungsi sebagai panduan praktikal dalam menjamin keadilan, keterangkuman, serta kesejahteraan masyarakat. Segala bentuk kontrak kewangan perlu dinilai melalui lensa maqasid bagi memastikan ia bebas daripada penindasan, ketidakadilan, dan unsur yang merosakkan masyarakat.

Tiga asas utama muamalat perlu dijadikan rujukan:
 

1. Prinsip persetujuan (ridha) antara semua pihak yang berkontrak.

2. Prinsip menghormati budaya setempat (ʿurf) yang menekankan kesesuaian dengan adat dan amalan masyarakat.

3. Prinsip bahawa setiap transaksi muamalat adalah halal melainkan terdapat larangan yang jelas daripada al-Quran, Sunnah atau fatwa yang berautoriti.

Prinsip ridha menjadi tiang seri dalam semua kontrak. Sama ada kontrak itu ditandatangani secara manual atau melalui sistem digital seperti blockchain, ridha tetap perlu dipastikan.

Jika persetujuan tidak tercapai dengan adil, maka wujud unsur zulm (penindasan) yang jelas bercanggah dengan maqasid syariah. Inilah yang membezakan kewangan Islam dengan sistem konvensional yang kadangkala mengabaikan unsur kerelaan pihak yang lemah.

Dalam konteks digital, teknologi boleh menjadi alat yang membantu memastikan keterbukaan dan ketelusan. Misalnya, blockchain menyediakan rekod telus yang sukar diubah, sekaligus melindungi hak kedua-dua pihak.

Namun, walaupun teknologi dapat memperkukuh sistem, ia tidak boleh menggantikan nilai syariah sebagai penentu halal atau haram. Syariah tetap menjadi neraca terakhir bagi menilai kesahihan sesuatu transaksi.

Prinsip Muamalat dalam Era Digital

Selain persetujuan, muamalat Islam juga menekankan keperluan untuk menghormati budaya setempat (ʿurf). Islam mengiktiraf kepelbagaian adat dan amalan perniagaan yang berbeza mengikut negara.

Contohnya di Indonesia, model koperasi syariah boleh digabungkan dengan teknologi digital untuk memberi manfaat kepada masyarakat luar bandar. Pengiktirafan terhadap ʿurf ini menunjukkan sifat Islam yang fleksibel dan adaptif, asalkan tidak bercanggah dengan nas syariah.

Prinsip ʿurf ini juga penting bagi memastikan kewangan Islam dekat dengan masyarakat yang dilayaninya. Ia tidak boleh bersifat “imported model” semata-mata tanpa mengambil kira konteks lokal. Dengan menyesuaikan instrumen kewangan dengan budaya dan keperluan tempatan, kewangan Islam menjadi lebih mesra masyarakat dan mempunyai nilai tambah dalam menyelesaikan masalah ekonomi sebenar.

Prinsip ketiga iaitu halal sehingga terbukti haram memberikan ruang yang luas untuk inovasi. Ini bermakna kewangan Islam boleh meneroka pelbagai teknologi baharu seperti crowdfunding, token digital, atau pembiayaan berasaskan kecerdasan buatan (AI).

Asalkan inovasi itu tidak melibatkan unsur riba, gharar berlebihan, atau penipuan, ia dianggap selaras dengan syariah. Prinsip ini menjadikan kewangan Islam sentiasa progresif dan dinamik.

Kesimpulannya, ketiga-tiga asas muamalat ini – ridha, ʿurf, dan prinsip halal melainkan ada larangan – memberi ruang kepada kewangan Islam untuk berkembang pesat di era digital. Ia membolehkan Islam menawarkan sistem kewangan yang bukan sahaja relevan, tetapi juga beretika dan berasaskan maqasid syariah.

Dengan gabungan prinsip ini, kewangan Islam mampu menjadi jambatan antara iman, inovasi, dan keadilan sosial demi membina sebuah tamadun Islam yang lebih holistik. Walaupun teknologi adalah keperluan, inovasi mesti dipandu oleh ilmu.

Universiti, pensyarah, penyelidik, dan ulama memainkan peranan penting untuk memastikan produk baharu tidak terkeluar daripada landasan syariah. Inilah keunikan kewangan Islam — ia menggabungkan ilmu akademik, pengalaman industri, dan disiplin syariah.

Kita sudah melihat contoh kejayaan. Di Malaysia dan Indonesia, platform pembiayaan peer-to-peer Islam berjaya memberi akses pembiayaan kepada usahawan kecil. Sukuk Hijau pula digunakan untuk membiayai projek pembangunan lestari. Kedua-dua contoh ini membuktikan bahawa Islam dan teknologi boleh bergandingan menyelesaikan masalah dunia sebenar.

Matlamat akhir kewangan Islam bukan sekadar kewangan, tetapi membina sebuah tamadun Islam yang holistik. Melalui maqasid syariah, kewangan Islam berperanan melindungi harta, menjaga akal, dan memelihara kesejahteraan masyarakat.

Dalam konteks global, ia turut menyumbang kepada agenda kelestarian dunia seperti Matlamat Pembangunan Mampan (SDG) Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu.

Kewangan Islam, Inovasi dan Pembangunan Holistik

Kesimpulannya, kewangan Islam di era digital mesti berpijak pada maqasid syariah sambil memanfaatkan inovasi teknologi. Tanpa inovasi, kewangan Islam akan stagnan. Tanpa syariah, ia akan hilang arah. Jalan terbaik ialah sinergi antara iman, ilmu, dan teknologi.

Dengan itu, kewangan Islam mampu memacu bukan sahaja ekonomi, tetapi juga pembinaan tamadun Islam yang adil, inklusif, dan mampan untuk masa depan ummah.

Pengalaman menyampaikan ceramah dalam persidangan ini amat memberi makna, khususnya apabila melihat kesungguhan NIDA Institute dan Jakarta Business School dalam menganjurkan sebuah platform ilmu yang berprestij.

Sokongan dan keterlibatan para penceramah dari rantau Nusantara – Malaysia, Thailand, Brunei, dan Indonesia – menambahkan nilai besar kepada perbincangan, memperkayakan wacana dengan perspektif serantau yang berbeza namun saling melengkapi.

Tidak dapat dinafikan, penglibatan institusi unggul seperti UUM dan UTM turut menjadi tonggak kejayaan persidangan ini, memperkukuh kredibiliti dan menjadikan acara ini sebagai wadah strategik dalam memperkasa wacana kewangan Islam dan pembangunan tamadun holistik.

Penulis juga ingin merakamkan penghargaan setinggi-tingginya kepada Jakarta Business School yang telah menyediakan suasana dan kemudahan tempat yang sangat kondusif bagi menjayakan persidangan ini. Persekitaran yang profesional dan mesra ini telah memudahkan interaksi serta mendorong pertukaran ilmu secara efektif.

Ucapan terima kasih khusus penulis tujukan kepada Tan Sri Dr. Nordin Kardi, atas dedikasi dan sokongan beliau yang tidak pernah luntur dalam mengangkat martabat pendidikan dan penyelidikan serantau. Semoga usaha murni ini terus menjadi pencetus kerjasama akademik dan industri yang berterusan di Nusantara. - DagangNews.com