Ekonomi Bebas Riba: Perjuangan bersama menuju keadilan, kesejahteraan ummah

Dalam wacana kewangan Islam di Hong Leong Islamic Bank baru-baru ini, timbul kebimbangan bahawa banyak produk kewangan Islam moden hanya menyamarkan riba dalam bentuk yang lebih kompleks, bukannya menghapuskannya secara prinsip.

Kajian menunjukkan bahawa 67% daripada produk perbankan Islam global masih bergantung pada mekanisme seperti tawarruq (monetization) dan 'inah (jual beli untuk mendapatkan tunai), yang meniru ciri-ciri pinjaman konvensional.

Amalan ini mencetuskan persoalan sama ada institusi kewangan Islam benar-benar mematuhi maqasid syariah atau sekadar memenuhi keperluan teknikal tanpa memenuhi roh keadilan ekonomi Islam.

Terdapat juga kajian berkaitan ketiadaan penyelarasan global dalam standard syariah yang telah menyebabkan produk "Islamik" dipertikaikan dari terus berkembang, dengan anggaran 40% daripadanya mengandungi elemen gharar atau maysir yang tersembunyi.

Fenomena ini bukan sahaja mengancam integriti sistem kewangan Islam tetapi juga menjejaskan keyakinan pengguna, di mana menurut satu kajian, terdapat 32% pelanggan di Malaysia dan UAE melaporkan keraguan tentang kesahihan produk yang ditawarkan.

Ada pihak yang mencadangkan agar kita kembali sepenuhnya kepada sistem mata wang yang disandarkan kepada emas sebagai penyelesaian yang lebih tulen. Walaupun cadangan ini lahir daripada keinginan yang ikhlas untuk menegakkan prinsip Islam, pendekatan sebegini agak berisiko dan akan melemahkan usaha kolektif yang sedang dilaksanakan di pelbagai peringkat dalam memerangi riba.

Sebagai penasihat syariah dan penganalisis ekonomi, penulis memikul tanggungjawab untuk menyokong semua inisiatif yang ikhlas dalam memerangi riba, sama ada melalui kerangka kewangan Islam sedia ada atau mekanisme alternatif seperti mata wang bersandarkan emas.

Prinsip utama yang dipegang penulis adalah memastikan setiap kaedah yang digunakan benar-benar menghapuskan riba, bukan sekadar mengubah bentuknya, demi memenuhi tuntutan syariah secara substantif dan bukannya hanya dari segi teknikal.

Dalam menjalankan tanggungjawab ini, sikap tolak ansur amat penting dengan memberi ruang kepada pelbagai pendekatan yang sah dan berkesan. Matlamat utama bukan untuk mengagungkan mana-mana kaedah tertentu, tetapi untuk bersama-sama bergerak keluar daripada sistem kewangan yang menindas ke arah sistem yang lebih adil, saksama dan telus, selaras dengan maqasid syariah.

Setiap jalan penyelesaian yang membawa kepada penghapusan riba perlu diberi pertimbangan yang serius berdasarkan merit masing-masing. Riba bukan sekadar istilah teknikal; ia adalah satu bentuk kerosakan moral dan spiritual. Sama ada dalam bentuk kadar faedah yang menindas atau syarat tersembunyi dalam kontrak, kewujudan riba dalam sistem ekonomi kita merosakkan kepercayaan dan memperkukuh ketidaksamarataan.

Oleh itu, setiap struktur, tradisional atau moden, yang benar-benar berusaha menghapuskan riba wajar digalakkan, asalkan mematuhi undang-undang negara dan boleh dilaksanakan secara realistik. Idealistik semata-mata tidak mencukupi; penyelesaian mestilah berpaksikan prinsip dan juga praktikal.

Cadangan untuk kembali kepada standard emas, misalnya, berakar daripada hasrat untuk mencapai kestabilan, keadilan dan mata wang yang bersandarkan nilai sebenar. Pendekatan ini memang mempunyai merit, namun pelaksanaannya perlu dinilai berdasarkan kesediaan ekonomi, keupayaan peraturan, dan tahap kemampanan.

Begitu juga, produk kewangan Islam mesti terus berkembang dengan lebih ketelusan, perkongsian risiko yang sebenar, dan pematuhan yang tulen kepada maqasid al-shariah, bukan sekadar dari segi bentuk, tetapi juga substansi. Dalam kedua-dua pendekatan ini, niatnya murni; cabarannya adalah memastikan pelaksanaannya tepat.

Kita mesti menolak kecenderungan untuk merendah-rendahkan atau mendiskreditkan usaha pihak lain. Adalah tidak membina untuk melabel mana-mana pendekatan sebagai lebih “Islamik” sedangkan kedua-duanya mengejar matlamat spiritual dan ekonomi yang sama.

Kritikan membina amat dialu-alukan, namun sikap skeptikal yang merosakkan hanya akan melemahkan kemajuan bersama. Apa yang diperlukan ialah kebersamaan, semangat kerjasama, saling memperkukuh dan komitmen bersama untuk dunia yang bebas riba.

Perjalanan ini menuntut inovasi. Kita mesti menggalakkan idea-idea baru, termasuk penyelesaian kewangan berasaskan teknologi (fintech), kewangan beretika, mekanisme perkongsian untung rugi, dan instrumen berasaskan aset yang benar-benar mencerminkan nilai-nilai Islam. Kajian akademik, projek perintis, dan eksperimen perlu digalakkan selagi ia berpandukan maqasid yang sama, yakni tujuan bersama untuk mencapai keadilan ekonomi dan integriti spiritual.

Segala penyelesaian juga mesti disepadukan dalam rangka kerja undang-undang dan peraturan yang menyeluruh. Ini penting untuk menjamin konsistensi, kepercayaan dan kebolehlaksanaan. Sama ada dalam bentuk produk perbankan Islam, instrumen sukuk, pertukaran emas digital atau mata wang komuniti tempatan, semua inisiatif perlu sejajar dengan dasar negara dan mekanisme penguatkuasaan.

Kewangan berasaskan nilai keagamaan ini tidak boleh bergerak secara bersendirian, ia perlu bekerjasama erat dengan institusi sivil, penggubal dasar dan masyarakat umum.

Perjuangan menentang riba adalah misi murni yang memerlukan kesatuan dan kerjasama semua pihak. Kita perlu berdiri bersama sebagai satu ummah, mengatasi segala perbezaan pendekatan atau metodologi. Daripada berpecah belah dan berbalah mengenai kaedah terbaik, marilah kita menyemai semangat keharmonian dan toleransi dalam menyokong semua inisiatif yang ikhlas.

Sama ada melalui sistem kewangan Islam konvensional, model berasaskan komoditi seperti dinar emas, atau reformasi dasar kewangan, yang penting adalah niat tulus untuk mencapai matlamat bersama, penghapusan riba secara menyeluruh.

Matlamat utama kita bukan sekadar memenuhi tuntutan formaliti syariah, tetapi untuk benar-benar merealisasikan maqasid syariah dalam membina sistem ekonomi yang adil, inklusif dan bebas riba. Setiap usaha yang membawa kita lebih hampir kepada cita-cita ini wajar diberi sokongan, tanpa mengira bentuk atau pendekatannya.

Dengan tekad kolektif dan semangat kerjasama, kita mampu mencipta landskap kewangan yang bukan sahaja memenuhi tuntutan agama tetapi juga menjamin kesejahteraan ummah dan keredaan Allah. Penulis menyeru kita semua untuk bersatu padu dan bergerak maju bersama demi mertabatkan kewangan Islam tanahair. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM dan merupakan Setiausaha Kehormat ARIF

KLIK DI SINI UNTUK KOLEKSI ARTIKEL IKTISAD