Dividen 6.15 peratus KWSP: Pilih Syariah demi keberkatan

Pengumuman kadar dividen sebanyak 6.15% oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) pada 28 Februari lepas, bagi Akaun Konvensional dan Syariah, merupakan satu pencapaian yang wajar dihargai.

Ia mencerminkan pengurusan dana yang berhemat, strategi pelaburan yang mampan serta keupayaan institusi ini mengekalkan prestasi konsisten dalam suasana ekonomi global yang mencabar.

Namun begitu, bagi umat Islam, kadar yang sama dari sudut angka tidak bermakna kesan yang sama dari sudut hukum.

Perbezaan asas antara Akaun Konvensional dan Akaun Syariah bukan sekadar teknikal, tetapi menyentuh soal pematuhan prinsip Syariah yang memberi implikasi langsung terhadap keberkatan dan kesucian harta.

Pelaburan Patuh Syariah

Akaun Simpanan Syariah KWSP dilaburkan sepenuhnya dalam instrumen yang mematuhi prinsip Syariah.

Portfolio pelaburannya merangkumi ekuiti patuh Syariah yang disaring oleh Majlis Penasihat Syariah, sukuk, hartanah patuh Syariah serta pelaburan global yang memenuhi kriteria Syariah.

Pelaburan ini mengelakkan unsur riba (faedah berasaskan hutang), gharar (ketidaktentuan melampau) serta aktiviti tidak halal seperti perjudian, arak dan industri yang bercanggah dengan Syariah.

Justeru, dividen 6.15% yang diterima oleh pencarum Akaun Syariah adalah halal sepenuhnya dan boleh dimanfaatkan 100% tanpa keraguan.

Perbezaan Akaun Konvensional dan Syariah

Sebaliknya, bagi pencarum Muslim yang masih berada dalam skim Konvensional, sebahagian daripada pulangan tersebut datang daripada instrumen tidak patuh Syariah, termasuk pelaburan berasaskan faedah dan bon konvensional.

Berdasarkan anggaran semasa, sekitar 60% daripada pulangan Akaun Konvensional adalah terdedah kepada elemen tidak patuh Syariah.

Sehubungan itu, menurut prinsip penyucian harta (tathir al-mal), bahagian tersebut tidak boleh dimanfaatkan untuk kegunaan peribadi dan wajar disalurkan kepada Baitulmal atau badan kebajikan yang diiktiraf tanpa niat sedekah, tetapi sebagai proses pembersihan.

Contoh Pengiraan Dividen

Sebagai contoh pengiraan: jika seseorang mempunyai simpanan RM100,000, dividen 6.15% akan menghasilkan RM6,150. Bagi pencarum Akaun Syariah, keseluruhan RM6,150 ini adalah halal dan boleh disimpan sepenuhnya.

Namun, bagi pencarum Akaun Konvensional, sekiranya 60% perlu disucikan, maka RM3,690 (60% × RM6,150) perlu disalurkan kepada Baitulmal. Baki yang boleh dimanfaatkan hanyalah RM2,460.

Ini bermakna secara efektif, pulangan bersih yang boleh digunakan hanyalah 2.46% daripada jumlah simpanan, jauh lebih rendah berbanding 6.15% yang diperoleh melalui Akaun Syariah.

Perbezaan ini bukan kecil dari sudut jangka panjang. Jika jumlah simpanan mencecah RM500,000, dividen tahunan ialah RM30,750. Dalam Akaun Syariah, jumlah ini kekal sepenuhnya.

Dalam Akaun Konvensional pula, sekitar RM18,450 perlu disucikan, meninggalkan hanya RM12,300 untuk kegunaan sendiri. Bayangkan kesan kumulatif selama 10 atau 20 tahun; perbezaannya amat signifikan.

Keberkesanan Pelaburan dan Kelestarian

Dividen 6.15% yang diwarta dan diumumkan oleh KWSP menunjukkan bahawa dana persaraan negara ini terus berdaya tahan walaupun berdepan ketidaktentuan pasaran global, tekanan inflasi serta turun naik kadar faedah antarabangsa.

Prestasi ini lazimnya disokong oleh kepelbagaian aset merangkumi pelaburan domestik dan antarabangsa dalam ekuiti, instrumen pendapatan tetap, hartanah serta infrastruktur.

Dalam konteks Syariah, pencapaian ini membuktikan bahawa pelaburan patuh Syariah juga mampu bersaing dari sudut pulangan tanpa perlu bergantung kepada instrumen riba.

Penting Beralih ke Akaun Syariah

Oleh itu, umat Islam di Malaysia sewajarnya menilai semula pilihan simpanan persaraan masing-masing.

Menukar kepada Akaun Simpanan Syariah bukan sahaja memberi ketenangan jiwa, malah memastikan setiap sen dividen yang diterima adalah bersih dan diberkati.

Dalam konteks maqasid Syariah, menjaga harta (hifz al-mal) bukan sekadar menambah nilai kewangan, tetapi memastikan sumbernya halal dan penggunaannya tidak menimbulkan syubhah.

Seruan ini bukan bertujuan menafikan kecemerlangan pengurusan KWSP secara keseluruhan, tetapi untuk mengajak umat Islam membuat pilihan yang lebih selari dengan prinsip akidah dan tanggungjawab agama.

Kadar dividen mungkin sama pada angka, tetapi nilai sebenar terletak pada keberkatan dan kepatuhan kepada Syariah.

Beralihlah kepada Akaun Simpanan Syariah KWSP demi menjaga integriti kewangan, kelestarian akhirat dan kesejahteraan umat secara keseluruhannya.

Struktur Pelaburan dan Ketelusan

Dari sudut “venue” pelaburan, Akaun Syariah menumpukan kepada saham syarikat yang disaring patuh Syariah, sukuk kerajaan dan korporat, dana ekuiti Islam, hartanah komersial yang aktivitinya halal, serta pelaburan global yang melepasi saringan Syariah.

Sebaliknya, Akaun Konvensional turut melabur dalam bon konvensional berasaskan faedah, instrumen pasaran wang konvensional serta pegangan dalam syarikat yang mungkin terlibat dalam aktiviti tidak patuh Syariah.

Walaupun pelaburan ini sah dari sudut undang-undang kewangan moden, ia tidak memenuhi piawaian Syariah yang dituntut ke atas umat Islam.

Justeru, isu ini bukan semata-mata soal kadar dividen, tetapi soal sumber dan struktur pelaburan yang menjana dividen tersebut.

Umat Islam di Malaysia mempunyai pilihan yang jelas dan tersedia, iaitu Akaun Simpanan Syariah KWSP, yang memastikan pelaburan dibuat dalam ekosistem kewangan Islam yang telus dan dipantau.

Beralih kepada skim Syariah bukan sahaja langkah kewangan yang bijak, malah satu komitmen moral dan agama untuk memastikan harta persaraan kita bersih, diyakini dan diberkati sepanjang hayat.

Faktor Kekal dalam Akaun Konvensional

Menjawab soalan kenapa masih ramai orang Muslim masih tidak bertukar kepada Akaun Simpanan Syariah, secara logik, antara sebab utama ialah faktor kurang kesedaran dan kefahaman tentang perbezaan struktur pelaburan antara Akaun Konvensional dan Akaun Syariah.

Ramai melihat kadar dividen yang diumumkan adalah sama, contohnya 6.15%, lalu beranggapan tiada perbezaan signifikan dari sudut manfaat kewangan.

Selain itu, terdapat juga persepsi bahawa proses pertukaran akaun adalah rumit atau tidak perlu disegerakan. Faktor sikap “status quo bias” — iaitu kecenderungan untuk mengekalkan pilihan sedia ada — turut memainkan peranan, khususnya apabila tiada desakan segera atau keperluan yang dirasakan mendesak untuk berubah.

Di samping itu, sebahagian umat Islam masih beranggapan bahawa tanggungjawab penyaringan Syariah terletak sepenuhnya pada institusi, bukan pada pilihan individu.

Ada juga yang merasakan isu pematuhan Syariah dalam simpanan persaraan bukan keutamaan berbanding komitmen kewangan harian yang lain.

Kekurangan pendedahan terhadap implikasi hukum berkaitan penyucian dividen tidak patuh Syariah menyebabkan perkara ini dianggap kecil atau bersifat teknikal semata-mata.

Justeru, tanpa kefahaman yang jelas tentang dimensi agama, etika dan keberkatan harta, ramai yang terus kekal dalam Akaun Konvensional atas dasar kebiasaan, kemudahan dan persepsi bahawa perbezaannya tidak ketara. - DagangNews.com