Fardu Ain dan Fardu Kifayah dalam Memahami Kewangan Islam

Islam merupakan agama yang syumul yang memberikan panduan kepada setiap aspek kehidupan manusia, termasuk dalam urusan kewangan.

Setiap Muslim dituntut mencari rezeki yang halal, mengurus harta dengan amanah serta melaksanakan setiap transaksi berasaskan prinsip keadilan dan ihsan.

Dalam konteks ini, memahami asas kewangan Islam bukan sahaja satu kelebihan, malah menjadi sebahagian daripada tanggungjawab agama mengikut keperluan dan peranan masing-masing.

Ilmu kewangan Islam bukan sahaja bertujuan memastikan sesuatu transaksi itu sah di sisi syariah, malah lebih besar daripada itu, ia berperanan merealisasikan Maqasid Syariah, iaitu memelihara agama, nyawa, akal, keturunan dan harta.

Apabila urusan kewangan dilaksanakan mengikut panduan syariah, ia akan mewujudkan keberkatan, keharmonian sosial dan kesejahteraan ekonomi yang dapat dinikmati oleh seluruh masyarakat.

Dari sudut fardu ain, setiap Muslim wajib mengetahui perkara asas yang berkaitan dengan urusan kewangan yang dilakukannya sendiri.

Seseorang yang bekerja, berniaga, membuat simpanan, melabur, mengambil pembiayaan, membeli rumah atau mengurus harta pusaka perlu memahami hukum asas yang berkaitan dengan transaksi tersebut.

Kewajipan ini selaras dengan kaedah bahawa seseorang wajib mengetahui hukum berkaitan perkara yang menjadi amalannya.

Tanpa ilmu, seseorang mungkin terjebak dalam transaksi yang mengandungi unsur yang dilarang seperti riba, gharar (ketidakpastian yang berlebihan), penipuan, kezaliman atau perjudian tanpa disedari.

Oleh itu, menuntut ilmu asas mengenai muamalat merupakan sebahagian daripada usaha memelihara agama dan harta sebagaimana yang ditekankan oleh Maqasid Syariah.

Keperluan melahirkan lebih ramai pakar

Dalam masa yang sama, Islam turut meletakkan kewajipan fardu kifayah kepada sebahagian anggota masyarakat untuk mendalami bidang kewangan Islam secara lebih mendalam.

Negara memerlukan ilmuwan syariah, pakar ekonomi, peguam, hakim, pengawal selia, akauntan, juruaudit, penasihat syariah, ahli akademik serta pengamal industri yang benar-benar memahami disiplin fiqh muamalat serta mampu membangunkan sistem kewangan Islam yang diyakini masyarakat.

Kewujudan golongan pakar ini memastikan institusi kewangan Islam terus berkembang dengan penuh integriti, bersifat inovatif serta mematuhi kehendak syariah. Sekiranya tiada pihak yang melaksanakan tanggungjawab ini, seluruh masyarakat akan menanggung kesannya akibat kekurangan kepakaran dalam mengurus urusan kewangan menurut syariah.

Maqasid Syariah menjadi asas utama dalam pembangunan kewangan Islam. Matlamat syariah bukan sekadar menentukan sama ada sesuatu transaksi itu halal atau haram, tetapi memastikan setiap urusan membawa manfaat sebenar kepada manusia serta menghindarkan kemudaratan.

Kewangan Islam menggalakkan aktiviti ekonomi yang produktif, perkongsian risiko secara adil, pengagihan kekayaan yang seimbang, perlindungan terhadap hak semua pihak serta pembangunan ekonomi yang mampan.

Pendekatan ini menjadikan kewangan Islam bukan sahaja memenuhi tuntutan agama, malah turut menyumbang kepada kestabilan ekonomi, keharmonian sosial dan kesejahteraan negara.

Satu daripada prinsip penting dalam fiqh muamalat ialah setiap transaksi mestilah berasaskan kerelaan dan persetujuan semua pihak yang terlibat.

Al-Quran menegaskan bahawa harta tidak boleh diambil sesama manusia secara batil, sebaliknya melalui urusan perniagaan yang dilaksanakan atas dasar saling reda.

Oleh itu, setiap kontrak kewangan hendaklah dilaksanakan secara telus, dengan maklumat yang jelas, tanpa paksaan, tanpa unsur penipuan serta tanpa menyembunyikan fakta yang boleh mempengaruhi keputusan pihak yang berkontrak.

Persetujuan yang diberikan hendaklah dibuat secara sukarela dan berdasarkan kefahaman yang mencukupi terhadap hak serta tanggungjawab masing-masing. Prinsip ini menjadi asas kepada pembentukan kepercayaan dan keyakinan dalam setiap hubungan kontrak.

Fleksibel tetapi tetap berpandukan syariah

Di samping itu, Islam turut mengiktiraf kepentingan adat atau kebiasaan setempat (urf) selagi tidak bercanggah dengan prinsip syariah.

Dalam konteks muamalat, banyak amalan perniagaan, kaedah dokumentasi, prosedur operasi dan bentuk transaksi boleh mengambil kira adat setempat yang baik serta amalan perniagaan yang diterima umum.

Begitu juga, undang-undang negara yang digubal bagi menjaga ketenteraman awam, kestabilan ekonomi dan keadilan sosial hendaklah dihormati serta dipatuhi selagi tidak bertentangan dengan syariah. Pendekatan ini menunjukkan bahawa Islam bersifat fleksibel, praktikal dan sesuai dilaksanakan dalam pelbagai masyarakat dan zaman tanpa mengabaikan prinsip asas agama.

Satu lagi prinsip penting dalam fiqh muamalat ialah hukum asal bagi setiap urusan muamalat ialah harus. Ini bermakna sesuatu bentuk transaksi, kontrak atau inovasi kewangan pada asasnya dibenarkan sehingga terdapat dalil syarak yang jelas yang mengharamkan atau melarangnya.

Pendekatan ini membuka ruang yang luas kepada inovasi, kreativiti dan pembangunan produk kewangan yang mampu memenuhi keperluan masyarakat moden. Namun demikian, kebebasan ini bukanlah mutlak.

Setiap inovasi hendaklah sentiasa dinilai berdasarkan al-Quran, al-Sunah, ijmak, qias serta prinsip fiqh yang diiktiraf oleh para ulama agar tidak mengandungi unsur yang ditegah oleh syariah.

Dalam era ekonomi digital yang semakin berkembang, prinsip-prinsip ini menjadi semakin penting. Pelbagai bentuk transaksi baharu seperti pembayaran digital, platform pembiayaan, pelaburan, aset digital dan inovasi teknologi kewangan memerlukan penelitian yang berterusan oleh para ilmuwan dan pengawal selia.

Pendekatan yang seimbang amat diperlukan, iaitu tidak terlalu cepat mengharamkan sesuatu hanya kerana ia baharu, dan pada masa yang sama tidak terlalu mudah menghalalkan sesuatu tanpa penelitian syariah yang sewajarnya.

Pendekatan wasatiyyah ini memastikan kemajuan teknologi dapat dimanfaatkan tanpa mengabaikan objektif syariah dan kepentingan masyarakat.

Keberkatan sebagai matlamat utama

Keberkatan merupakan matlamat yang sangat penting dalam kewangan Islam.

Keberkatan tidak semestinya diukur melalui jumlah keuntungan semata-mata, tetapi juga melalui ketenangan hati, kemudahan urusan, kelangsungan rezeki serta manfaat yang dinikmati oleh individu, keluarga dan masyarakat.

Harta yang diperoleh melalui cara yang halal dan diurus secara amanah akan menjadi sumber kebaikan yang berpanjangan. Sebaliknya, keuntungan yang diperoleh melalui jalan yang bercanggah dengan syariah mungkin memberikan pulangan jangka pendek, tetapi berisiko menghakis nilai keadilan, kepercayaan dan kesejahteraan masyarakat.

Justeru, setiap Muslim sewajarnya melihat ilmu kewangan Islam sebagai satu amanah yang perlu dipelajari mengikut keperluan dan tanggungjawab masing-masing.

Ilmu asas berkaitan urusan kewangan harian merupakan fardu ain yang tidak boleh diabaikan, manakala pembangunan kepakaran dalam bidang kewangan Islam merupakan fardu kifayah yang amat diperlukan oleh umat dan negara.

Dengan menjadikan Maqasid Syariah sebagai panduan, menghormati prinsip-prinsip muamalat, memastikan setiap kontrak dibuat secara saling reda, menghormati adat yang baik serta undang-undang negara, dan memahami bahawa hukum asal muamalat ialah harus. 

Melainkan terdapat ketetapan syariah yang melarangnya, insya-Allah kita dapat membangunkan sistem kewangan yang lebih adil, berintegriti, berdaya tahan dan diberkati.

Semoga usaha menuntut dan mengamalkan ilmu kewangan Islam menjadi sebahagian daripada ibadah yang mendekatkan diri kepada Allah SWT serta menyumbang kepada keharmonian, kemakmuran dan kesejahteraan ummah. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM