KWSP Kata RM1 Juta Tidak Cukup, Tapi Apa Makna Persaraan Sebenarnya?

Apabila diumumkan bahawa RM1 juta tidak lagi mencukupi untuk membolehkan pengeluaran lebihan simpanan KWSP selepas bersara, reaksi umum segera tertumpu kepada satu perkara: berapa lagi yang perlu disimpan?

Soalan itu sah, tetapi bagi saya, seorang pesara swasta di luar negara yang tidak pernah bergantung kepada KWSP, yang mengurus pelaburan sendiri, dan yang menghabiskan simpanan jutaan ringgit untuk pendidikan anak-anak di luar negara, persoalan sebenar lebih mendalam daripada itu.

Soalan yang patut kita tanya ialah: adakah kita sedang mengurus persaraan, atau sekadar mengurus angka?

Logik Dasar Negara: Saya Memahaminya

Saya tidak menolak rasional dasar ini. Negara mempunyai tanggungjawab besar untuk memastikan rakyatnya tidak miskin pada usia tua.

Dengan jangka hayat yang semakin panjang, kos perubatan yang melonjak, dan inflasi yang perlahan tetapi konsisten menghakis nilai wang, RM1 juta hari ini memang tidak lagi menjanjikan kehidupan yang selesa selama dua atau tiga dekad persaraan.

Dalam konteks majoriti rakyat Malaysia yang bergantung sepenuhnya kepada KWSP sebagai satu-satunya simpanan persaraan, langkah menaikkan had simpanan sebelum pengeluaran lebihan dibenarkan adalah wajar dan defensif.

Ia melindungi mereka daripada diri sendiri daripada keputusan tergesa-gesa, pelaburan palsu, dan ilusi bahawa wang yang dikeluarkan hari ini boleh diganti esok.

Sebagai pesara, saya tahu satu kebenaran pahit: tiada pendapatan tetap lebih menakutkan daripada pendapatan rendah. Maka, dari sudut dasar awam, saya akui niat KWSP ini baik.

Namun, niat baik tidak semestinya cukup.

Masalahnya: Kehidupan Tidak Seragam Seperti Dasar

Dasar ini dibina atas satu andaian besar bahawa semua orang melalui laluan hidup yang hampir sama: bekerja, mencarum, menyimpan, bersara, dan hidup daripada wang simpanan. Hakikatnya, laluan hidup manusia jauh lebih bercabang dan tidak simetri.

Saya tidak mencarum KWSP kerana kerjaya saya di luar negara. Simpanan saya tidak terkunci dalam satu dana pusat, tetapi tersebar dalam pelaburan yang ada untung dan rugi.

Dan keputusan kewangan terbesar dalam hidup saya bukanlah membeli hartanah atau mengejar pulangan pelaburan tertinggi, sebaliknya membiayai pendidikan anak-anak di luar negara—satu keputusan yang menelan jutaan ringgit.

Hari ini, wang itu sudah tiada dalam akaun saya. Tetapi ia hidup dalam bentuk lain: ilmu, kematangan, kebebasan berfikir, dan keupayaan anak-anak untuk berdikari dalam dunia global yang keras.

Dalam kerangka KWSP, keputusan seperti ini tidak dikira sebagai kecukupan persaraan. Dalam kerangka kehidupan, ia adalah satu bentuk pelaburan jangka panjang yang tidak pernah muncul dalam penyata.

Apabila Angka Menjadi Dogma

Apabila RM1 juta diumumkan “tidak cukup”, mesej yang sampai kepada ramai orang bukan sekadar maklumat, kerana ia adalah penghakiman halus: apa yang kamu kumpul selama ini masih tidak memadai.

Bagi golongan berpendapatan sederhana, mesej ini boleh menjadi beban psikologi. Mereka telah bekerja puluhan tahun, mengikat perut, membesarkan anak, menjaga ibu bapa, dan kini diberitahu bahawa garis penamat telah dialihkan lebih jauh. Tidak semua orang mempunyai keupayaan untuk mengejar RM1.3 juta, apatah lagi dalam ekonomi yang semakin tidak menentu.

Lebih membimbangkan, apabila angka menjadi dogma, manusia mula dinilai melalui jumlah simpanannya, bukan melalui pilihan hidup yang dibuatnya. Pendidikan anak, pengorbanan menjaga keluarga, atau tempoh bekerja di luar negara tanpa jaringan keselamatan sosial semuanya menjadi tidak relevan dalam pengiraan rasmi.

Ini bukan soal menolak angka. Ini soal meletakkan angka di tempat yang betul.

Persaraan Bukan Sekadar Akaun Bank

Sebagai pesara, saya belajar bahawa persaraan bukan semata-mata tentang berapa lama wang boleh bertahan, tetapi bagaimana seseorang bertahan sebagai manusia.

Ada orang yang mempunyai simpanan besar tetapi hidup dalam kesunyian dan ketakutan. Ada yang simpanannya sederhana, tetapi memiliki rangkaian sokongan, anak-anak yang berdikari, dan tujuan hidup yang jelas.

Dasar KWSP cuba memastikan wang tidak habis terlalu awal. Itu baik. Tetapi dasar negara juga perlu mengakui bahawa tidak semua keselamatan datang daripada wang tunai.

Dalam masyarakat Asia, pendidikan anak-anak, hubungan kekeluargaan, dan keupayaan berdikari adalah bentuk keselamatan sosial yang telah wujud jauh sebelum dana persaraan diwujudkan.

Apabila semua ini dikecilkan kepada satu angka sasaran, kita berisiko melahirkan generasi yang obses dengan simpanan tetapi miskin makna.

Apa yang Sepatutnya Diperhalusi

Tulisan saya bukan seruan agar dasar ini dibatalkan. Sebaliknya, ia satu gesaan supaya pendekatan ini diperhalusi dengan empati dan kelenturan.

Negara boleh terus menetapkan sasaran simpanan, tetapi dalam masa yang sama:

• Mengiktiraf laluan hidup yang berbeza

• Memberi ruang fleksibiliti untuk kes pendidikan dan keperluan keluarga

• Mengimbangi perlindungan kewangan dengan kesejahteraan psikologi

• Tidak menjadikan angka sebagai satu-satunya definisi “cukup”

Persaraan bukan satu perlumbaan seragam. Ia adalah penutup kepada kehidupan yang penuh pilihan, pengorbanan dan konteks.

Antara Dasar dan Kemanusiaan

RM1 juta tidak lagi cukup dan mungkin benar dari sudut aktuari.

Tetapi kehidupan manusia tidak hidup dalam jadual statistik. Ia hidup dalam keputusan yang dibuat bertahun-tahun lebih awal, dalam wang yang dibelanjakan untuk orang lain, dan dalam nilai yang tidak boleh dikeluarkan dari mana-mana akaun.

Sebagai pesara di luar sistem KWSP, saya melihat dasar ini dengan mata yang memahami keperluannya, tetapi juga dengan hati yang sedar akan batasannya.

Jika kita benar-benar mahu bercakap tentang persaraan yang bermaruah, kita mesti berani melihat di luar angka dan kembali kepada manusia. - DagangNews.com