Simpan Dulu, Beli Kemudian (SNBL) - Langkah bijak dalam pengurusan kewangan

Dalam era digital yang semakin berkembang, konsep kewangan peribadi turut mengalami perubahan yang ketara.

Satu daripada aspek penting yang perlu diberi perhatian ialah budaya kewangan rakyat Malaysia, khususnya dalam pengurusan perbelanjaan.

Amalan "Beli Sekarang, Bayar Kemudian" (Buy Now Pay Later atau BNPL) semakin popular, namun ia boleh menyebabkan individu terperangkap dalam beban hutang yang tinggi.

Oleh itu, konsep "Simpan Dulu, Beli Kemudian" (Save Now Buy Later atau SNBL) perlu diterapkan agar rakyat Malaysia dapat mengelakkan masalah kewangan yang tidak terkawal dan menggalakkan tabiat berbelanja secara lebih bijak.

Mengapa SNBL Lebih Baik? 

1. Mengelakkan Hutang Tidak Perlu
   Dengan menyimpan terlebih dahulu sebelum membeli, individu tidak perlu bergantung pada hutang yang boleh membawa kepada faedah tinggi dan kesukaran membayar balik.
    
2. Membantu Perancangan Kewangan yang Lebih Baik
   SNBL menggalakkan disiplin kewangan dengan mengutamakan keperluan simpanan sebelum perbelanjaan, menjadikan pengurusan wang lebih sistematik dan terancang.
    
3. Meningkatkan Kesedaran Kewangan
   Rakyat Malaysia akan lebih peka terhadap tabiat perbelanjaan mereka dan mengelakkan pembelian impulsif yang sering kali membawa kepada pembaziran.

Pada April 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) telah meluluskan lima lesen bank digital sebagai usaha untuk meningkatkan keterangkuman kewangan di negara ini.

Langkah ini bertujuan untuk menyediakan akses perkhidmatan kewangan yang lebih luas kepada segmen masyarakat yang kurang mendapat perkhidmatan perbankan tradisional. Bank-bank digital ini dijangka memanfaatkan teknologi terkini untuk menawarkan perkhidmatan kewangan yang lebih mudah diakses dan kos efektif.

Antara penerima lesen tersebut ialah konsortium yang diterajui oleh Boost Holdings Sdn. Bhd. bersama RHB Bank Berhad, serta konsortium yang diketuai oleh GXS Bank Pte. Ltd. dan Kuok Brothers Sdn. Bhd.

Selain itu, konsortium Sea Limited bersama YTL Digital Capital Sdn. Bhd., AEON Financial Service Co., Ltd. bersama AEON Credit Service (M) Berhad dan MoneyLion Inc., serta KAF Investment Bank Sdn. Bhd. turut menerima lesen tersebut.

Tiga daripada lima konsortium ini dimiliki majoriti oleh rakyat Malaysia, menunjukkan komitmen tempatan dalam memajukan sektor perbankan digital.

Sehingga kini, beberapa bank digital tersebut telah memulakan operasi mereka. GX Bank Berhad (Bank Konvensional), yang diterajui oleh Grab, menjadi bank digital pertama yang memulakan operasi pada September 2023.

Ini diikuti oleh AEON Bank (M) Berhad (Bank Islamik) dan Boost Bank Berhad (Bank Konvensional) yang mula beroperasi pada tahun 2024.

Kehadiran bank-bank digital ini diharap dapat merevolusikan sektor perbankan di Malaysia dengan menawarkan perkhidmatan yang lebih inklusif dan inovatif, selaras dengan matlamat BNM untuk meningkatkan celik kewangan dan akses perkhidmatan kewangan kepada semua lapisan masyarakat, terutamanya untuk menyemai sikap simpan dahulu sebelum membeli.

Beberapa langkah mudah boleh diamalkan untuk aplikasi SNBL

1. Tetapkan Matlamat Simpanan – Kenal pasti barangan atau perkhidmatan yang ingin dibeli dan tentukan jumlah yang perlu disimpan.
    
2. Buka Akaun Simpanan Khas – Gunakan akaun berasingan bagi memastikan wang simpanan tidak digunakan untuk perbelanjaan lain.
    
3. Gunakan Aplikasi Kewangan – Manfaatkan teknologi untuk menetapkan pemindahan automatik ke akaun simpanan.
    
4. Elakkan Pembelian Impulsif – Berikan tempoh bertenang sebelum membuat sebarang pembelian besar.

Pada hari Jumaat minggu lepas, Ketua Pegawai Pematuhan (CCO) AEON Bank, Asharul Huzairi Mohd Mansor yang merupakan bank digital Islam pertama di Malaysia, telah berkongsi pandangannya dalam satu sesi dalam talian yang dianjurkan oleh Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM).

Beliau menekankan bahawa bank digital, terutamanya yang berlandaskan prinsip patuh syariah, bukan sahaja menawarkan kemudahan perbankan digital tetapi juga berperanan dalam mendidik pelanggan mengenai kepentingan menyimpan.

Bagi umat Islam yang bertakwa, memilih institusi kewangan yang menawarkan akaun perbankan patuh syariah adalah satu keperluan.

Bank digital Islam, seperti AEON Bank, memastikan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan tidak melibatkan unsur riba, gharar (ketidaktentuan), dan maysir (perjudian).

Selain itu, akaun simpanan patuh syariah juga dapat membantu pelanggan menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik dan beretika.

Menurut data yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, kadar hutang isi rumah rakyat Malaysia adalah antara yang tertinggi di Asia. Ramai individu terjebak dalam hutang kad kredit, pinjaman peribadi, dan pinjaman kenderaan yang tidak terkawal.

Amalan ini berpunca daripada tabiat berbelanja secara berhutang tanpa perancangan yang baik. Oleh itu, penerapan budaya "simpan dahulu, baru beli" amat penting bagi memastikan kestabilan kewangan individu dan negara.

Dengan pendekatan inovatif yang digunakan oleh bank digital, pelanggan dapat memanfaatkan ciri-ciri seperti perancangan kewangan automatik, insentif simpanan, dan kawalan perbelanjaan yang lebih baik.

Pada saya, bank digital berpotensi untuk mendidik masyarakat agar lebih berhati-hati dalam menguruskan kewangan mereka, sekali gus membantu mengurangkan kebergantungan kepada pinjaman dan hutang yang tidak perlu.

Kesimpulannya, kewujudan bank digital, terutamanya yang berlandaskan prinsip patuh syariah, adalah satu langkah ke hadapan dalam membentuk masyarakat yang lebih celik kewangan.

Dengan sokongan dan kesedaran yang berterusan, rakyat Malaysia dapat membina tabiat kewangan yang lebih sihat, mengutamakan simpanan sebelum berbelanja, dan mengelakkan perangkap hutang yang membebankan.

Pada penulis, mengamalkan konsep "Simpan Dulu, Beli Kemudian" bukan sahaja membantu mengelakkan beban hutang tetapi juga membentuk masyarakat yang lebih celik kewangan.

Dengan adanya sokongan daripada bank digital serta kesedaran individu yang lebih tinggi, SNBL mampu menjadi budaya kewangan yang lebih mampan dan menguntungkan dalam jangka masa panjang.

Jadilah pengguna bijak dan utamakan kestabilan kewangan demi masa depan yang lebih cerah! Salah satu objektif utama digital bank ini adalah untuk menggalakkan tabiat menyimpan sebelum berbelanja, bukan berhutang untuk berbelanja. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM

KLIK DI SINI UNTUK KOLEKSI ARTIKEL IKTISAD