Peraturan 70-20-10: Panduan Bijak Elak Terlebih Belanja Insurans

Dalam tahun-tahun selepas pandemik COVID-19, rakyat Malaysia semakin sedar tentang ketidaktentuan hidup.

Ramai yang telah mengambil langkah untuk memperkukuh jaringan keselamatan mereka — menilai semula polisi insurans, membina dana kecemasan atau mendapatkan khidmat nasihat kewangan profesional.

Peningkatan kesedaran terhadap pengurusan risiko ini sememangnya satu perkembangan positif.

Namun, di sebalik niat baik ini, terselit satu cabaran tersembunyi: dalam usaha melindungi masa depan, ada yang tanpa sedar membelanjakan terlalu banyak untuk insurans sehingga menjejaskan bajet dan matlamat kewangan penting yang lain.

Insurans sememangnya penting; ia berfungsi sebagai pelindung utama terhadap ketidaktentuan hidup. Seperti pepatah Inggeris menyebut, “Fortune knocks but once, but misfortune has much more patience” — tuah mungkin datang sekali, namun malang sering lebih sabar menunggu.

Perlindungan insurans yang sesuai mampu melindungi sesebuah keluarga daripada kesan kewangan yang berat. Namun begitu, insurans perlu sejajar dengan kemampuan kewangan, tanggungjawab keluarga dan tahap pendedahan risiko seseorang.

Keperluan seorang dewasa muda berpendapatan RM3,000 sebulan pastinya berbeza dengan seorang profesional pertengahan kerjaya yang menanggung anak-anak serta ibu bapa yang semakin tua.

Tidak dinafikan, khidmat perancangan kewangan profesional memerlukan kos dan mungkin bukan pilihan utama bagi semua orang.

Peraturan 70-20-10

Justeru, bagi orang awam, terdapat satu panduan mudah yang boleh dijadikan pelindung agar tidak terlebih berbelanja, iaitu dengan mengamalkan “Peraturan 70-20-10”.

“Peraturan 70-20-10” ialah satu kaedah pengurusan bajet mudah yang membantu individu mengurus pendapatan dengan berkesan melalui pembahagian kepada tiga kategori utama:

• 70% daripada pendapatan untuk keperluan asas (perumahan, makanan, utiliti);

• 20% untuk simpanan dan matlamat masa depan (dana kecemasan, pendidikan, persaraan);

• 10% untuk perlindungan risiko (insurans).
   

Peruntukan 10% untuk insurans ini ialah sempadan perlindungan anda. Jika anda digalakkan untuk berbelanja jauh lebih tinggi daripada jumlah ini — terutamanya sehingga menjejaskan simpanan atau keperluan harian — itu petanda anda perlu berhenti sejenak dan menilai semula keputusan tersebut.

Perlindungan risiko sememangnya penting, tetapi ia tidak seharusnya menjejaskan kestabilan kewangan anda.

Kelebihan utama “Peraturan 70-20-10” ialah kesederhanaan dan kelenturannya. Ia menggalakkan keseimbangan sihat antara memenuhi keperluan semasa, merancang masa depan dan menikmati kehidupan hari ini.

Dalam jangka panjang, amalan ini membantu mengelakkan perbelanjaan berlebihan, mengurangkan tekanan kewangan serta membina kekayaan secara beransur-ansur.

Menjaga Kesihatan Kewangan

Sama seperti menjaga kesihatan fizikal, menjaga kesihatan kewangan juga memerlukan keseimbangan, disiplin dan penilaian berkala.

Kesihatan kewangan bukan hanya tentang memiliki insurans, tetapi memastikan semua aspek kewangan berada dalam harmoni — hutang yang terkawal, simpanan mencukupi, perlindungan terhadap risiko serta keupayaan untuk melabur bagi masa depan.

Mengabaikan keseimbangan ini boleh membawa tekanan jangka panjang, walaupun niat asalnya baik.

Apabila kesihatan kewangan anda kukuh, anda memperoleh lebih daripada sekadar ketenangan fikiran. Anda lebih bersedia menghadapi kemelesetan ekonomi, menangani perbelanjaan tidak dijangka tanpa panik, dan membuat keputusan hidup — seperti membina keluarga, menukar kerjaya atau bersara — tanpa dibelenggu tekanan kewangan.

Paling penting, anda dapat melindungi insan tersayang tanpa mengorbankan kestabilan diri sendiri.

Intinya, perlindungan kewangan yang mapan bermaksud melindungi masa depan tanpa melemahkan kehidupan masa kini. Insurans hanyalah satu daripada alat dalam kotak peralatan kewangan anda.

Dengan mengekalkan keseimbangan dan mengikuti pendekatan berstruktur seperti “Peraturan 70-20-10”, anda dapat memastikan kesihatan kewangan kekal kukuh untuk jangka panjang, walau apa jua ketidaktentuan hidup yang mendatang. - DagangNews.com

Dr. Lee Chee Loong adalah ahli Active Ageing Impact Lab dan Pensyarah Kanan di Taylor’s University