Ucaptama di New Delhi - Kelestarian menerusi Perantaraan Berasaskan Nilai

Pada 1 Februari 2025, penulis telah dijemput untuk menyampaikan ucaptama di Lal Bahadur Shastri Institute of Management (LBSIM), New Delhi India, bertajuk - Membina Masa Depan Lestari: Peranan Perantaraan Berasaskan Nilai (VBI) dalam Transformasi Kewangan – Kajian Kes dari Malaysia.

LBSIM adalah salah satu institusi pengajian tinggi yang terkenal di India, terletak di New Delhi. Ia ditubuhkan pada tahun 1995 dan dinamakan sempena Lal Bahadur Shastri, bekas Perdana Menteri India yang kedua, yang dikenali kerana kesederhanaan, kejujuran, dan etika kepimpinan beliau.

LBSIM terkenal sebagai institusi pendidikan tinggi yang menawarkan program-program pengurusan dan perniagaan, termasuk MBA, PGDM (Post Graduate Diploma in Management), dan kursus dalam bidang data analytics, kewangan, pemasaran, serta teknologi maklumat.

Ia bertujuan untuk membentuk profesional dan pemimpin yang beretika dengan kemahiran yang sesuai untuk menghadapi cabaran dunia korporat yang dinamik.

Berikut adalah sedutan daripada ucaptama tersebut:
 

Pendahuluan

Perkembangan sistem perbankan Islam di Malaysia menyaksikan satu inovasi yang luar biasa iaitu Perantaraan Berasaskan Nilai atau Value-Based Intermediation (VBI).

VBI merupakan satu kerangka kerja dalam perbankan Islam yang mempromosikan amalan kewangan yang beretika, lestari, dan inklusif dengan matlamat untuk mencipta impak positif terhadap sosial, ekonomi, dan alam sekitar, sambil mematuhi prinsip syariah.

Inisiatif ini diterajui oleh Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (AIBIM) dengan sokongan Bank Negara Malaysia (BNM).

Peranan dan Prinsip VBI

VBI bukan sekadar menawarkan produk yang mematuhi syariah, tetapi ia turut memberi tumpuan kepada usaha untuk membawa perubahan positif kepada masyarakat dan alam sekitar. Pendekatan VBI didasari oleh prinsip 3P—People (manusia), Planet (alam sekitar), dan Profit (keuntungan).

Pendekatan ini memastikan keseimbangan antara kebajikan sosial, pemeliharaan alam sekitar, dan keberhasilan kewangan.

Sejak diperkenalkan, VBI di Malaysia telah mencatatkan kejayaan besar. Dari Januari 2017 hingga Disember 2023, bank-bank Islam di Malaysia telah menyalurkan RM649.90 bilion melalui inisiatif VBI, termasuk RM216.07 bilion hanya pada tahun 2023 yang memanfaatkan hampir 8 juta akaun.

Ini membuktikan bahawa VBI bukan sahaja satu kerangka teori tetapi telah diterapkan dengan berkesan untuk memberi impak nyata kepada masyarakat.

Cabaran dan Usaha Peningkatan

Walaupun kemajuan ini menggalakkan, VBI masih berdepan cabaran, termasuk salah faham dalam industri dan kalangan masyarakat.

Untuk menangani cabaran ini, pelbagai kempen pendidikan dan kesedaran telah dilaksanakan oleh AIBIM, yang turut menyederhanakan bahasa produk kewangan Islam supaya lebih mudah difahami oleh masyarakat umum.

Bank Negara Malaysia (BNM) juga memainkan peranan penting dengan menetapkan kerangka kawal selia yang jelas dan menyediakan latihan kepada profesional kewangan bagi memastikan prinsip VBI diaplikasikan secara konsisten.

VBI dan Maqasid Syariah

VBI mencerminkan komitmen institusi kewangan Islam (IFI) untuk mencapai objektif utama syariah (maqasid al-shariah), yang merangkumi pemeliharaan maruah manusia, keadilan, dan kesejahteraan untuk semua tanpa mengira agama.

Dengan memberi penekanan kepada inklusiviti, kelestarian, dan keadilan sosio-ekonomi, VBI memastikan setiap aktiviti kewangan menyumbang kepada kebaikan bersama, sekaligus melangkaui sekadar mematuhi peraturan syariah.

Satu prinsip penting dalam muamalat (urusan komersial) adalah menghormati budaya (adat) dan kebiasaan (uruf) sesebuah negara. Ini bermaksud bahawa dalam melaksanakan transaksi kewangan, ia mesti selaras dengan budaya, tradisi, dan rangka kerja undang-undang negara, selagi ia tidak bercanggah dengan prinsip Syariah.

Tahukah anda bahawa dalam transaksi kewangan tradisional, semua urus niaga komersial dianggap harus (dibolehkan) kecuali terdapat hukum Syariah yang secara khusus menyatakan sebaliknya?

Saya kongsikan poin penting ini kerana terdapat salah tanggapan umum bahawa segala urusan kewangan adalah haram (dilarang), tetapi itu sama sekali tidak benar.

Hakikatnya, hukum Syariah bersifat fleksibel dan boleh menyesuaikan diri dengan keperluan masyarakat, membolehkan banyak aktiviti kewangan tradisional dijalankan selari dengan prinsip-prinsip Islam.

Dengan mematuhi prinsip ini, institusi kewangan Islam di Malaysia memastikan amalan mereka bukan sahaja mematuhi ajaran Islam tetapi juga menghormati norma dan undang-undang tempatan.

Pendekatan ini memupuk keharmonian antara kewangan beretika dan konteks budaya yang pelbagai. Di samping itu, ia turut memperkukuh peranan VBI dalam menyediakan penyelesaian kewangan yang inklusif, lestari, dan peka budaya.

Integrasi Prinsip ESG

Selaras dengan tumpuan global terhadap prinsip Alam Sekitar, Sosial, dan Tadbir Urus (Environmental, Social, and Governance - ESG), VBI menghubungkan nilai-nilai berasaskan keimanan dengan amalan etika dan lestari sejagat.

Pendekatan ini meletakkan bank Islam sebagai peneraju dalam mewujudkan sistem kewangan yang bertanggungjawab dan berimpak.

Sebagai contoh, di India, bank seperti YES Bank telah menjadi pelopor dalam mengintegrasikan faktor ESG ke dalam operasi mereka.

Bank ini membiayai projek tenaga boleh diperbaharui, mempromosikan kecekapan tenaga, dan menyokong inisiatif sosial seperti perumahan mampu milik dan penjagaan kesihatan.

Langkah ini menunjukkan bahawa kewangan Islam dan prinsip ESG dapat digabungkan untuk mewujudkan ekosistem kewangan yang lebih lestari.

Masa Depan VBI

Di Malaysia, kejayaan VBI bergantung kepada kerjasama berterusan antara pengawal selia, pemain industri, dan semua pihak berkepentingan. Usaha kolektif ini penting untuk memastikan kewangan menjadi alat perubahan positif ke arah masa depan yang inklusif, lestari, dan berasaskan keadilan serta kemakmuran bersama.

Kesimpulan

Perjalanan VBI di Malaysia masih berlangsung, tetapi kemajuan yang dicapai membuktikan potensi besar apabila pertumbuhan didorong oleh nilai dan matlamat murni. Dengan sokongan masyarakat dan kerjasama global, masa depan kewangan Islam yang lebih lestari dapat direalisasikan.

Akhir sekali, sebagai pencinta sukan kriket, saya berharap India juga akan menyokong inisiatif kewangan lestari seperti mana negara ini terus cemerlang dalam arena kriket.

Semoga kita semua berjaya dalam usaha mewujudkan dunia yang lebih hijau, harmoni, dan penuh kasih sayang. - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Ketua Strategi dan Pengurusan Risiko yang juga Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM

KLIK DI SINI UNTUK KOLEKSI ARTIKEL IKTISAD