Sudah 68 tahun Malaysia Merdeka tapi poket kita masih dijajah

Tanggal 31 Ogos 1957, laungan “Merdeka!” bergema di Stadium Merdeka, menandakan bebasnya Tanah Melayu daripada cengkaman penjajah. Kini, 68 tahun berlalu, kita telah merdeka secara politik dan berdaulat.

Namun, persoalannya – adakah poket kita benar-benar merdeka, atau masih dijajah oleh hutang dan beban kewangan?

Penjajahan Moden Lewat Hutang

Menurut kenyataan Kementerian Kewangan, kita berada dalam kitaran hutang pengguna yang semakin membelenggu.

Isi rumah di Malaysia mencatatkan hutang setinggi RM1.65 trilion, iaitu sekitar 84.3% daripada KDNK setakat Mac 2025.

Walaupun angka ini tinggi, masih ada sinar harapan apabila nilai aset kewangan isi rumah dilaporkan 2.1 kali ganda melebihi jumlah hutang, memberi “penampan kukuh” untuk keluarga.

Demikian juga dinyatakan oleh Bank Negara Malaysia yang menganggap nisbah hutang isi rumah masih dalam keadaan tersusun dan terkawal, serta menegaskan bahawa pinjaman yang diluluskan adalah berkualiti baik dengan kadar DSR (nisbah khidmat hutang) pada paras wajar.

Namun, peringatan datang daripada BMI (unit kepada Fitch Solutions), bahawa tingginya hutang isi rumah dikhuatiri akan membelenggu kuasa beli dan keyakinan pengguna, sekalipun ekonomi menunjukkan petanda positif.

Kemerdekaan Kewangan: Masih di Awang-Awangan?

Kemerdekaan sebenar bukan sekadar soal lagu patriotik atau perarakan Jalur Gemilang. Ia tentang kebebasan membuat pilihan tanpa dibelenggu tekanan kewangan.

Bayangkan ibu bapa yang bekerja siang malam tetapi masih resah apabila bil kad kredit tiba.

Pelajar yang menamatkan pengajian tetapi memulakan kehidupan dengan beban pinjaman pendidikan. Ditambah pula dengan gaya hidup moden – telefon, kereta, rumah – yang rupa-rupanya semuanya atas nama ansuran.

Kemerdekaan poket seharusnya memberi ruang untuk memilih, bukan menekan.

Bagaimana Menuju Kemerdekaan Kewangan?

Apa yang perlu kita lakukan hari ini untuk memastikan poket benar-benar merdeka?

1. Ubah Tabiat Perbelanjaan
Utamakan keperluan berbanding kehendak. Ramai yang terperangkap dalam hutang kerana berbelanja lebih daripada kemampuan, bukan kerana pendapatan tidak mencukupi. Dengan membezakan antara “perlu” dan “mahu”, kita dapat mengawal aliran keluar wang dan mengurangkan tekanan kewangan jangka panjang.

2. Jadikan Simpanan dan Pelaburan Sebagai Keutamaan
Amalkan prinsip “simpan dahulu, belanja kemudian”. Setiap kali menerima gaji, asingkan sekurang-kurangnya 10–20% untuk simpanan atau pelaburan. Langkah kecil ini, jika dilakukan secara konsisten, akan membina tabung kecemasan dan aset masa depan, sekali gus memberi ketenangan dan pilihan dalam hidup.

3. Hapuskan Hutang “Jahat”
Fokus kepada bayaran hutang kad kredit, pinjaman peribadi, dan hutang yang mempunyai kadar faedah tinggi. Hutang jenis ini menghakis pendapatan dan memerangkap kita dalam kitaran pembayaran yang tidak berkesudahan. Prioritikan bayaran hutang ini sebelum membuat komitmen kewangan baharu.

4. Tingkatkan Literasi Kewangan
Fahami asas pengurusan kewangan – termasuk cara membuat bajet, membezakan pelaburan berisiko dan selamat, serta memahami bagaimana kadar faedah dan inflasi mempengaruhi kuasa beli. Makin tinggi tahap ilmu kewangan, makin bijak kita membuat keputusan tanpa mudah terpedaya dengan skim cepat kaya atau pelaburan berisiko tinggi.

5. Manfaatkan Program Bantuan
Gunakan kemudahan yang disediakan kerajaan atau institusi kewangan. Sebagai contoh, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) telah membantu lebih 64,000 orang menyelesaikan hutang sepenuhnya, manakala hampir 270,000 masih berada dalam program pemulihan kewangan. Bantuan seperti ini bukan tanda kelemahan, tetapi langkah berani untuk membina semula kebebasan kewangan.

Harapan untuk Generasi Malaysia

Apa erti merdeka kalau rakyat masih takut tentang masa depan kewangan? Apa gunanya bendera berkibar megah kalau simpanan keluarga tidak cukup untuk kecemasan? Apa maknanya kemerdekaan jika anak muda memulakan hidup dengan beban hutang?

Kemerdekaan kewangan hanya tercapai apabila kita mampu membuat pilihan hidup tanpa dikawal hutang. Merdeka bukan sekadar slogan, tetapi kebebasan untuk hidup tanpa takut tentang kewangan.

Kemerdekaan kewangan bukan satu destinasi tetap, ia adalah perjalanan sepanjang hayat. Sama seperti negara perlu terus dibangunkan, kewangan individu juga perlu diurus dan ditambah baik mengikut perubahan hidup dan ekonomi.

Kerajaan, institusi kewangan dan pendidikan juga berperanan penting. Literasi kewangan mesti diajar sejak sekolah. Bengkel, program urus hutang dan pelaburan bijak dapat membantu rakyat memahami risiko serta peluang di depan mata.

Kita juga perlu mengubah cara melihat kejayaan. Kejayaan bukan pada kereta besar atau rumah mewah, tetapi pada ketenangan hidup tanpa hutang, simpanan yang cukup untuk kecemasan, serta keyakinan merancang masa depan.

Jika isu hutang tidak diatasi, kos hidup yang meningkat, kadar faedah yang berubah, dan ekonomi global yang tidak menentu boleh menambah beban rakyat. Hutang peribadi berlebihan juga boleh melemahkan ekonomi negara.

Sebaliknya, apabila rakyat lebih sedar dan berdisiplin, kesannya bukan sahaja pada diri sendiri, tetapi juga kepada negara apabila ekonomi lebih kukuh, masyarakat lebih sejahtera, dan generasi seterusnya lebih yakin menghadapi cabaran.

Perjuangan kemerdekaan dahulu memerlukan pengorbanan dan keberanian. Hari ini, perjuangan kemerdekaan kewangan menuntut perkara yang sama – ilmu, kesedaran, disiplin, dan perubahan sikap.

Akhirnya, kemerdekaan yang paling bermakna ialah kemerdekaan yang memberi kita pilihan – bekerja kerana mahu, bukan terpaksa; membantu kerana mampu, bukan tertekan; merancang masa depan dengan yakin, bukan risau.

Inilah kemerdekaan sebenar – bebas daripada penjajahan fizikal, mental, dan kewangan. - DagangNews.com

Nik Nur Shafika Mustafa merupakan Pensyarah Kewangan Fakulti Pengurusan Perniagaan UiTM Cawangan Johor