HSBC Bank Malaysia Bhd, HSBC Amanah Malaysia didenda RM3.26 juta langgar peraturan kewangan - BNM

KUALA LUMPUR 28 Mei - Bank Negara Malaysia mendenda HSBC Bank Malaysia Bhd dan HSBC Amanah Malaysia Bhd kerana melanggar undang-undang perkhidmatan kewangan dan keperluan pencegahan pengubahan wang haram.

HSBC gagal menyaring pelanggannya dengan betul, kata Bank Negara Malaysia (BNM) dalam satu kenyataan.

Kedua-dua bank telah membayar sejumlah RM3.26 juta sebagai penalti kewangan pentadbiran pada 24 Mac 2025, kata BNM. 

A. Ketidakpatuhan berhubung dengan keperluan usaha wajar pelanggan

Pada 13 Mac 2025, Bank Negara Malaysia (BNM) mengenakan Penalti Kewangan Pentadbiran atau AMP sebanyak RM324,000 ke atas HBMY kerana ketidakpatuhan perenggan 48(1)(a) Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA), dibaca bersama perenggan 14A.1(h), 14A.14(c.A.9) dan 14A.14(c.A) Anti Penggubahan Wang Haram, Membanteras Pembiayaan Keganasan dan Sekatan Kewangan Sasaran untuk Dokumen Dasar Institusi Kewangan (AML/CFT dan TFS untuk FI 2019 PD).

Di bawah AML/CFT dan TFS untuk FI 2019 PD, institusi pelapor (RI) dikehendaki mengenal pasti dan mengambil langkah yang munasabah untuk mengesahkan identiti orang asli yang merupakan pemilik benefisial (BO) pelanggan.

Ini membolehkan RI menilai pendedahan mereka kepada risiko pengubahan wang haram/pembiayaan keganasan dan mengambil langkah mitigasi yang sesuai. Di samping itu, langkah-langkah ini bertujuan untuk menghalang individu daripada menyalahgunakan kenderaan korporat untuk menyembunyikan aset haram dengan mengekalkan bahagian yang sah dalam sistem kewangan. 

BNM mengenal pasti ketidakpatuhan semasa pemeriksaan HBMY di lokasi. Peperiksaan mendedahkan kekurangan pemahaman mengenai keperluan untuk BO seperti yang digariskan dalam AML/CFT dan TFS untuk FI 2019 PD.

Sebagai tindak balas, HBMY telah mengambil langkah pembaikan, termasuk mengukuhkan proses pemantauan pematuhannya dan menyediakan program latihan penyegaran untuk meningkatkan pemahaman kakitangan tentang keperluan BO.

Dalam menentukan pengenaan AMP, BNM mempertimbangkan faktor memburukkan dan mengurangkan yang berkaitan, termasuk HBMY:

• kurang berhati-hati yang munasabah dalam memastikan pematuhan dengan keperluan mengenai pengenalan BO;
• rekod pematuhan lampau dan sejarah tindakan rasmi yang dikenakan; dan
• tindakan pembaikan yang diambil untuk membetulkan jurang. 

Maklumat lanjut tentang keperluan CDD untuk RI tersedia di tapak mikro AML/CFT.

B. Ketidakpatuhan berhubung dengan keperluan tapisan sekatan

Pada 13 Mac 2025, BNM mengenakan jumlah AMP sebanyak RM2,940,000 ke atas HBMY dan HBMS (secara kolektif dirujuk sebagai HSBC), kerana ketidakpatuhan perenggan 48(1)(a) FSA dan perenggan 58(1)(a) dibaca bersama-sama Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA 2) 113 (IFSA 2). dan 28.3.1 AML/CFT dan TFS untuk FI 2019 PD dan perenggan 27.4.1 dan 28.3.1 Dokumen Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Melawan Pembiayaan Keganasan, Melawan Pembiayaan Percambahan dan Sanksi Kewangan Bersasar untuk Institusi Kewangan/CPFML/20CFT2.

Di bawah AML/CFT dan TFS untuk FI 2019 PD dan AML/CFT/CPF dan TFS untuk FI 2024 PD, RI dikehendaki menjalankan saringan sekatan ke atas pelanggan baharu terhadap Senarai Domestik[4] dan Senarai Resolusi Majlis Keselamatan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (UNSCR)[5]. Ini penting untuk melindungi RI dan sistem kewangan yang lebih luas daripada disalahgunakan untuk pembiayaan keganasan atau proliferasi.

HSBC mengenal pasti ketidakpatuhan semasa semakan pada 2023. Didapati bahawa pelanggan telah dimasukkan tanpa saringan sekatan yang sewajarnya disebabkan oleh pengawasan kakitangan, fungsi pemeriksa pembuat yang tidak berkesan dan keupayaan sistem yang tidak mencukupi.

Langkah-langkah pembaikan yang dilaksanakan oleh HSBC tidak mencukupi, mengakibatkan pelanggaran yang sama iaitu kegagalan untuk menjalankan saringan sekatan semasa penerimaan pelanggan, yang berulang pada tahun 2024. Namun begitu, tiada entiti tertentu berada di dalam kapal dan tiada urus niaga entiti tertentu yang difasilitasi oleh HSBC.

HSBC sejak itu telah meningkatkan keupayaan sistemnya untuk menghalang pembukaan akaun sehingga semua proses penapisan sekatan telah selesai.

Dalam menentukan pengenaan AMP, BNM mempertimbangkan faktor memburukkan dan mengurangkan yang berkaitan, termasuk HSBC:

• kekurangan penjagaan yang munasabah dalam memastikan pematuhan terhadap keperluan pemeriksaan sekatan;
• langkah kawalan yang tidak mencukupi, termasuk ketidakupayaan sistem, fungsi kawalan dwi yang tidak berkesan dan pengawasan kakitangan; dan
• rekod pematuhan lampau dan sejarah tindakan formal yang dikenakan.
• HSBC membayar sejumlah RM3,264,000 untuk AMP yang dikenakan oleh BNM pada 24 Mac 2025. - DagangNews.com